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May 22, 2023

가족 디지털 지갑: 은행을 위한 예금 확보 기회

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Apple, Google, PayPal의 디지털 지갑이 성공(채택 증가)한 데 이어 Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America를 비롯한 일부 대형 은행에서는 Early를 통해 자체 디지털 지갑인 Paze를 출시했습니다. Zelle 개인 간(P2P) 결제 도구를 제공하는 경고 서비스입니다.

이것이 미국의 다른 수천 개의 은행과 신용조합을 어디로 떠나게 합니까?

그들은 Apple, Google 및 대형 은행과 경쟁하기 위해 자신만의 디지털 지갑을 만들려고 할 수도 있지만, 만약 그렇다면 그들은 잘못된 길을 택하고 있는 것입니다.

Cornerstone Advisors의 새로운 보고서인 The Rise of Family Digital Wallets에 따르면, 커뮤니티 기반 금융 기관은 소비자가 Z세대(1995~2009년생)와 Gen의 재정을 관리하는 데 도움이 되는 전문 디지털 지갑을 제공하는 데 초점을 맞춰야 합니다. 알파(2009년 이후 출생) 아이들.

미국인들은 디지털 지갑에 익숙하지 않습니다. Morning Consult에 따르면 미국 성인 10명 중 7명은 PayPal을 사용하고, 10명 중 4명은 Venmo와 Cash App을, 10명 중 3명 이상이 Apple Pay와 Google Pay를 사용합니다.

그러나 이러한 도구에는 일반적으로 소비자가 가족의 재정을 관리하는 데 도움이 되는 기능이 부족하며 부모가 자녀의 지출 활동을 모니터링, 제어 및 안내하는 데 도움이 되지 않습니다. 게다가, 은행들은 "청년 저축" 계좌를 제공하는 것 외에 젊은 층을 겨냥한 상품 개발에 거의 노력하지 않았습니다.

이로 인해 부모가 자녀의 행동을 모니터링하고 통제할 수 있는 특징과 기능을 자녀에게 제공하는 청소년 중심의 뱅킹 앱이나 "가족 디지털 지갑"을 제공하는 핀테크가 등장했습니다. Apptopia에 따르면, 가족용 디지털 지갑 제공업체인 Step과 Greenlight는 미국에서 가장 많이 다운로드된 뱅킹 앱 상위 15개 중 하나입니다.

가족 디지털 지갑은 은행 계좌를 개설할 수 없는 젊은 소비자에게 첫 금융 진출을 시작할 수 있는 도구를 제공하는 동시에 부모에게는 자신의 활동을 모니터링하고 제어할 수 있는 기능을 제공하도록 설계된 앱입니다.

일반적으로 이러한 청소년 은행 앱은 일종의 저축 계좌, 직불 카드 및 금융 지식을 증진하기 위한 교육 요소를 제공합니다. 또한 일반적으로 부모가 자녀의 지출을 통제하고 부모 계좌에서 자녀에게 돈을 이체할 수 있는 기능도 포함되어 있습니다. 10대 이상의 청소년을 대상으로 하는 앱은 뮤추얼 펀드, ETF, 주식과 같은 투자 옵션을 소개할 수도 있습니다.

구체적인 특징과 기능은 다르지만 가족 디지털 지갑 경험은 세 가지 "경험"을 통해 볼 수 있습니다.

가족 디지털 지갑의 두 가지 중요한 이점이 기술을 사용하여 돈을 관리하고 지출하기를 원하는 매우 젊은 소비자(알파 세대 및 Z 세대)와 다소 젊은 소비자(30대 및 30대 밀레니얼 세대)를 끌어들이는 것은 분명합니다(또는 명백해야 합니다). 40대 초반) 지금은 어린 아이들의 부모입니다.

Cornerstone 보고서의 저자인 Tristan Green에 따르면:

"자녀가 수당을 받기 시작하는 시기와 수당을 지불하는 부모의 수를 기준으로 50,000가구에 서비스를 제공하는 은행이나 신용 조합은 천만 달러 이상의 증분 예금을 확보할 수 있습니다. 여기에는 임금에서 나올 수 있는 예금은 포함되지 않습니다. 10대 청소년들에게 일해서 벌어들인 돈이다."

가족 디지털 지갑에서 예금 기회

전국적으로 이는 거의 260억 달러에 달하는 예금 확보 기회를 의미합니다.

가족용 디지털 지갑을 제공함으로써 교육기관은 아이들이 자금 관리 기술을 개발하는 동시에 중요한 브랜드 충성도를 구축하도록 도울 수 있습니다. 오늘 젊은 고객에 대한 답이 없는 기업은 내일 고객을 잃을 위험이 있습니다.

보고서 사본을 무료로 받으려면가족 디지털 지갑의 부상: 은행 및 신용조합을 위한 기회 창출, 여기를 클릭하세요.